老後の年金不足が心配な方必見! だいたい5分でわかる「iDeCo」の仕組み

公開日: 更新日:

 iDeCo(イデコ)とは、将来の公的年金にプラスして受け取れる私的に掛ける個人型確定拠出年金のこと。誕生当初は、自営業者や企業年金(3階部分)のない従業員を救済する特例措置だったものが、今では基本的に20歳以上65歳未満の人なら誰でも加入できるようになっている。毎月の掛け金は金融口座から自動引き落としなので、面倒くさがり屋さんにはうってつけだ。

 ◇  ◇  ◇

 ご存じの通り、国の年金財政は将来的に行き詰まることが予想され、維持するためには給付額を下げなくてはいけない。実際に厚生年金の月平均受給額は、「80代後半」が16万2705円、「70代後半」が15万569円、「60代後半」が14万3069円と10歳刻みで1万円ずつ減らされている(2020年度「厚生年金保険・国民年金事業の概況」から)。つまり、若い人ほど私的にプラスした年金が必要になってくる。

 とはいえ、「投資って何だか怖い」「仕組みが分からない」「そもそもお金がない」と尻込みしている人は多いはず。それが分かるのが、加入者総数256万人(今年7月時点)という数字。銀行や証券会社がめちゃめちゃiDeCoを宣伝しているのにこれっぽっちしか広まっていないのだ。

 そんな食わず嫌いの人たちのために、iDeCoがどんなものなのか、できるだけ簡単に説明してみよう。

■メリット1 掛け金が全額所得控除

 1年間コツコツと積み立てた掛け金は全額控除対象となるため、税金が安く抑えられる。会社員は年末調整、自営業者なら確定申告で手続きすることで、当年分の所得税と翌年分の住民税が軽減される。

■メリット2 運用益・利息が非課税

 本来、投資信託や預金で運用益が出たら20.315%の税金がかかる。それがiDeCoで運用した場合はゼロ。要するに、個人の株式投資などとは違い、儲けても税金がかからない。

■メリット3 受け取り時も税制優遇

 iDeCoの改正で今年4月から受け取りの上限年齢が75歳に延長された。これにより60歳から75歳の好きな時に払い出しできるわけだが、一括(一時金)で受け取る場合は1500万円までが非課税だ(30年間積み立て)。

■関連キーワード

日刊ゲンダイDIGITALを読もう!

最新のライフ記事

  • アクセスランキング

  • 週間

  1. 1
    ジャニーズ“退所ラッシュ”でいよいよ無視できなくなってきた「辞めジャニ」たちの存在感

    ジャニーズ“退所ラッシュ”でいよいよ無視できなくなってきた「辞めジャニ」たちの存在感

  2. 2
    極楽とんぼ山本圭壱はなぜ16年も干されている? “31歳差電撃婚”話題も地上波出演ゼロの不可解

    極楽とんぼ山本圭壱はなぜ16年も干されている? “31歳差電撃婚”話題も地上波出演ゼロの不可解

  3. 3
    「天皇になられる方。誰かが注意しないと…」の声も出る悠仁さまの近況

    「天皇になられる方。誰かが注意しないと…」の声も出る悠仁さまの近況

  4. 4
    社会学者・宮台真司氏はなぜ襲撃されたのか? 安倍元首相銃撃事件で展開したメッセージ

    社会学者・宮台真司氏はなぜ襲撃されたのか? 安倍元首相銃撃事件で展開したメッセージ

  5. 5
    秋篠宮さま会見に「話を控えて」と釘さす異例事態 “そっとして…”が眞子さんの切なる願いか

    秋篠宮さま会見に「話を控えて」と釘さす異例事態 “そっとして…”が眞子さんの切なる願いか

  1. 6
    “ヘイトの見本市”杉田水脈政務官薄ら笑いでデタラメ答弁連発!挑発40分“面の皮”に慄然

    “ヘイトの見本市”杉田水脈政務官薄ら笑いでデタラメ答弁連発!挑発40分“面の皮”に慄然

  2. 7
    やっぱりシブコ頼み…国内女子ゴルフ「数字」で見る“渋野日向子効果”

    やっぱりシブコ頼み…国内女子ゴルフ「数字」で見る“渋野日向子効果”

  3. 8
    自動車メーカー黒字決算の一方でディーラーが倒産危機…顧客のつなぎ留めにあっぷあっぷ

    自動車メーカー黒字決算の一方でディーラーが倒産危機…顧客のつなぎ留めにあっぷあっぷ

  4. 9
    ジャニーズ“次の震源地”はキスマイか…2大音楽祭を外され、数人の脱退説に現実味

    ジャニーズ“次の震源地”はキスマイか…2大音楽祭を外され、数人の脱退説に現実味

  5. 10
    32アンダーの新記録が飛び出す国内男子の“裏事情”…世界基準とかけ離れた会場選びの弊害

    32アンダーの新記録が飛び出す国内男子の“裏事情”…世界基準とかけ離れた会場選びの弊害