横山光昭
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横山光昭家計再生コンサルタント

家計再生コンサルタント、ファイナンシャルプランナー。借金したり貯金ができない家計の弱点を探り、確実な再生計画を見いだすプロ。これまで約1万5000人以上の家計再生を手がけた。

さらに難しくなった年金の受け取り方 節税よりも「生活できるか」を軸に考える

公開日: 更新日:

 最近、退職金や年金、老後の暮らし方の取材を受けることが多いのですが、やはり「年金のことは分かりにくい」と思っている人は結構多いようです。確かに種類も多いし、受け取れる条件もそれぞれ違います。そして今年に入って改正されていますから、余計に分かりにくいというイメージが強くなっているのかもしれません。

 また、退職金や企業年金といった、60歳ごろに受け取りを考えなくてはならないお金についても、「受け取り方」に迷う人が多いもの。税金の負担を最小限にするには、一時金受け取りがよいけれど、大金を手にすると使ってしまうかもしれない。

 一方、年金受け取りにすると、5~20年など期間を決めてゆっくり受け取れるけれど、税負担はどうなるのか。手取り収入を最大にするには、どういう受け取り方がいいのだろうか。

 やがて公的年金も受給できることを見込んで、いろいろ飛び込んでくる情報を参考にしながら一生懸命に考え、でも、なかなか結論が出せない。そのような状況のようです。

 確かに、よりよい受け取り方は人によって異なりますし、将来のことは分かりませんからベストな受け取り方を見つけることは難しいと思います。ただ一つ言えるのは「いちばん節税できる」「受取額が多くなる」というお得さメインで検討するのではなく、しっかりと生活できることをメインに考え、選択していくことです。

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